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高盛新任数字资产领导人的观点对金融机构的启示

高盛新任数字资产领导人的观点对金融机构的启示作者:谷燕西

最近, 美国CNBC采访了高盛新任数字资产领导人Mathew McDermott。从McDermott对数字资产发展的看法以及他的行动,我们可以判断出高盛对数字金融世界发展的判断以及它采取的执行策略。

我认为McDermott对数字资产未来的发展有正确的判断。他认为区块链是金融市场的未来。“在未来的5到10年,金融体系会发展成为所有的资产和负债都在区块链上以原生的方式产生。今天在物理世界所做的事情,会在数字世界中发生,并同时会有极大的效率的提高。这就包括债权的发行,资产证券化和贷款的产生。基本上就是一个数字金融体系生态。”显然这个观点同样也是高盛的观点。可以看出高盛对此领域是非常重视的。它不仅任命了这个领域中的新领导人,同时还在将现有的团队增加一倍,而且招聘的新人员会主要在亚洲和欧洲。

McDermott不仅对数字资产世界的未来有着正确的判断,而且在具体的执行策略中也计划采取务实的措施。他计划首先切入的领域是机构之间的交易,如回购协议。在这些业务中的一个主要的流程就是抵押品的管理。在金融机构当中,此业务中市场中每天的短期资金流动超过一万亿美元。这样的业务流程需要多方的合作,因此是区块链技术的一个最佳应用场景。

McDermott对区块链应用的组织形式也有着正确的判断。他认为行业中的联盟是推进区块链技术应用的最佳方式。为此,行业中银行,机构投资者和监管机构需要对此有着一致的判断。McDermott为此化很多时间同行业中其它公司洽谈合作,其中就包括大通摩根和Facebook。他甚至暗示说高盛的一个项目包括同大通摩根在技术方面的合作。

根据这篇报道,我们可以有以下几个方面的启示。首先,高盛同样认为区块链是未来金融世界的基础。在基于区块链技术的未来的数字金融生态当中,会有数字货币流通,数字资产会在这个数字金融生态当中以原生的方式直接产生。金融业务的各项流程都会在这个生态当中以更加高效的方式进行。高盛因此现在开始在这个领域中建立起自己的能力。对于其它的金融机构来说,如果对这个未来金融世界的发展趋势没有正确的判断的话,或者有着正确的判断但却没有正确的可执行的策略的话,在这个竞争中落后,甚至是被淘汰就是必然的结果。

行业中更加紧密的合作是必然的趋势。这样的合作不仅仅是业务上的合作,而且是在同一个金融市场基础设施之上,以联盟的方式进行合作。在未来的数字金融世界当中,不可能每家金融机构都有自己的区块链底层,彼此之间很难实现数据和系统方面的对接。各自独立运行的模式是目前的基于中心化计算模式的安排。在未来的数字金融世界当中,行业中机构需要在同一个金融市场基础设施(FMI)之上进行合作。这个FMI的核心一定是开源的区块链软件,可能是Corda,也可能是Quorum,或是某一个开源的软件。它绝对不会是某一家公司的独有的区块链软件。Oracle和SAP一类公司的提供软件模式不会是未来数字金融世界的基础。在组织方面,行业中同样需要一个联盟的方式来开展金融业务。区块链技术应用的基本要求就是多个节点在平等的基础上的合作。只有多方在平等的基础上共同确定的规则才会对参与各方有吸引力,也才会得到多方的信任。而信任是金融业务的基础。

对于金融行业中的机构来说,特别是对于像高盛这样已经在现有的市场中非常成功的金融机构来说,要实现以上的在技术和组织形式方面的合作是非常困难。所以尽管McDermott对此有着正确的判断,但在实际行动中,高盛同其它金融公司之间的合作能够实现多少,这是有待观察的。即使是像技术底层这样不涉及业务和利益的选择,不同金融机构之间也不易达成一致。各自的极端的自我心态会非常妨碍此方面的合作的,更不用说在业务规则方面形成一致了。但是,业务的发展要求机构之间进行合作。譬如机构之间的短期借贷。每个机构都有这样的需求。因此机构之间就必须合作,在技术和业务方面达成一致。这才能促进各自的此方面的业务的发展。

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